政策文件
關于加強地方金融監(jiān)管體系建設有效防范重大金融風險的若干意見
為全面落實國家、省、市防控重大金融風險的決策部署，健全完善金融機構(含地方金融組織，下同)外部監(jiān)管和內(nèi)部自控機制,從源頭和制度上筑牢防范重大金融風險“防火墻”,促進全市金融安全穩(wěn)健運行和經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展,按照省政府辦公廳《關于加強地方金融監(jiān)管體系建設有效防范重大金融風險的指導意見》（2019-71）要求，結合我市實際,提出如下意見。
一、指導思想
以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,堅持底線思維、問題導向,堅持科學謀劃、有序推進,堅持統(tǒng)籌結合、分類施策,堅持防范在先、監(jiān)測在早,在處置風險存量、嚴控風險增量基礎上,構建起權責一致、全面覆蓋、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、監(jiān)管有力的金融機構外部監(jiān)管和內(nèi)部自控相統(tǒng)一的體制機制,堅決打贏防控金融風險攻堅戰(zhàn),守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性金融風險底線,促進金融與實體經(jīng)濟良性循環(huán)和協(xié)調(diào)發(fā)展。
二、主要任務
(一)強化金融機構準入管理。
1.嚴格金融市場準入管理。按照“誰審批、誰監(jiān)管、誰主管、誰擔責”原則，全面實施金融機構及金融業(yè)務持牌經(jīng)營。在我市設立由地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管的金融機構(含分支機構)，實行分級審核制度，由主發(fā)起股東申請，縣(市、區(qū))政府、廊坊開發(fā)區(qū)管委會初審，市政府復審，報省地方金融監(jiān)管局核準后開展相應金融業(yè)務。國家和省另有規(guī)定的，按相關規(guī)定執(zhí)行。在我市申請設立受中央金融監(jiān)管部門監(jiān)管的金融機構(含分支機構)，按照現(xiàn)行法律、法規(guī)和相關程序辦理。(責任單位:市地方金融監(jiān)管局、市行政審批局、市市場監(jiān)管局、市財政局、廊坊銀保監(jiān)分局、人行廊坊市中心支行,各縣（市、區(qū)）政府，廊坊開發(fā)區(qū)管委會)
新批準設立的金融機構, 應在規(guī)定時間內(nèi)向中央駐廊金融監(jiān)管部門和市級地方金融監(jiān)管部門按要求報送相關資料，分批次在市級政府網(wǎng)站或指定網(wǎng)站公布，接受社會監(jiān)督。廊坊銀保監(jiān)分局應向人行廊坊市中心支行、市地方金融監(jiān)管局抄送受中央金融監(jiān)管部門監(jiān)管的新設金融機構的批準情況，市地方金融監(jiān)管局應向人行廊坊中心支行、廊坊銀保監(jiān)分局抄送由地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管的新設地方金融組織情況。
2.加強金融機構資格審查。各縣（市、區(qū)）政府、廊坊開發(fā)區(qū)管委會應從設立金融機構的必要性、股東條件、注冊資本和出資方式、經(jīng)營范圍、高管人員資格、內(nèi)控機制、外部監(jiān)管能力等方面進行充分論證和嚴格審核。非金融企業(yè)通過發(fā)起設立、并購、參股等方式投資金融機構的，重點對企業(yè)的核心主業(yè)、出資能力、合規(guī)經(jīng)營、公司治理、管理能力等方面進行審核。
3.規(guī)范金融業(yè)務持牌經(jīng)營。金融機構開展金融業(yè)務，須依法合規(guī)經(jīng)營，嚴格按照核準的經(jīng)營范圍開展經(jīng)營活動，不得虛假或不當宣傳。各級金融監(jiān)管部門對違反上述原則、違法違規(guī)經(jīng)營、存有較大金融風險的金融機構，要采取及時預警提醒，掛牌督辦，責令限期整改等監(jiān)管措施，嚴厲打擊無牌照、超范圍違法違規(guī)經(jīng)營活動。在規(guī)定期限內(nèi)未完成整改的，要依法依規(guī)啟動接管、重組、撤銷、破產(chǎn)處置等程序,推動問題機構有序退出，并通過適當方式及時向社會公開。
(二)加強金融從業(yè)人員管理。
4.加強地方金融監(jiān)管力量建設。各縣（市、區(qū)）政府、廊坊開發(fā)區(qū)管委會要強化地方金融監(jiān)管責任，按照政治過硬、業(yè)務精通、作風優(yōu)良的要求，抓緊選優(yōu)配強地方金融監(jiān)管部門領導班子和工作隊伍，為監(jiān)管工作提供必要的經(jīng)費保障，確保監(jiān)管半徑覆蓋發(fā)展半徑、監(jiān)管能力適應監(jiān)管任務。加大地方金融監(jiān)管問責力度，對失職瀆職、監(jiān)督不力、隱瞞不報、決策失誤等造成重大金融風險的，一律嚴肅追責問責。
5.強化從業(yè)人員任職資格管理。金融機構高級管理人員應具備履行職責所需的專業(yè)能力和良好的誠信記錄，依法依規(guī)限制有不良信用記錄者擔任中高層管理及相關職務。按照對黨忠誠、勇于創(chuàng)新、治企有方、興企有為、清正廉潔的要求，選配好國有金融機構“一把手”。金融機構要建立覆蓋全面、授權明晰、相互制衡的從業(yè)人員行為管理體系，設立員工違規(guī)處罰信息庫，杜絕違規(guī)人員“帶病提拔”“帶病流動”。嚴格執(zhí)行中央金融監(jiān)管部門關于金融機構高級管理人員任職資格管理制度，組織部門擬任免受中央金融監(jiān)管部門監(jiān)管的銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)等地方法人金融機構(含分支機構)董事長、行長(總經(jīng)理)、監(jiān)事長等高級管理人員前，先與相關中央駐廊金融監(jiān)管部門和同級地方金融監(jiān)管部門溝通同意后，按照相關程序進行任免。
嚴格執(zhí)行省級關于小額貸款公司、融資擔保公司、典當企業(yè)、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等機構高級管理人員任職資格管理辦法的規(guī)定，加強對地方金融機構高級管理人員的任職資格管理。
6.搞好金融從業(yè)人員培訓教育。將全市金融監(jiān)管部門、金融機構高級管理人員以及各縣（市、區(qū)）政府、廊坊開發(fā)區(qū)管委會分管金融工作的領導干部培訓納入全市干部教育培訓計劃，將金融知識納入全市干部教育培訓班次計劃，設置相關課程，對相關處級、科級干部進行重點培訓。每年對金融機構高管人員進行一次法律法規(guī)、政策制度、專業(yè)知識等水平測試評價。金融機構要強化從業(yè)人員職業(yè)操守和法制觀念教育，做好風險事件防范化解培訓。
(三)完善金融資本管理。
7.完善國有金融資本管理。研究制定我市國有金融資本出資人職責暫行規(guī)定等制度體系，建立出資人管理權力和責任清單，加強對國有金融資本的統(tǒng)一管理和統(tǒng)計監(jiān)測，做好基礎管理、經(jīng)營預算、績效考核、保值增值考核、負責人薪酬管理等工作。自覺維護國有金融機構作為市場主體依法享有的權利，通過公司治理程序履行出資人職責，不直接干預企業(yè)日常經(jīng)營活動。
8.加強金融機構資本監(jiān)管。金融監(jiān)管部門要利用事前審查、事中核查、事后追查等手段，對金融機構股東行為實施持續(xù)監(jiān)管，嚴禁股東通過關聯(lián)交易獲取不正當利益。對嚴重違規(guī)的股東，要依法責令其轉(zhuǎn)讓股權或限制其股東權利。新設金融機構資本金要滿足真實、自有、分散要求，依法依規(guī)處置股份代持，防止股東對金融機構的不當干預。金融機構主要股東或控股股東的企業(yè)應具有良好的財務狀況和資本補充能力，整體資產(chǎn)負債率和杠桿率水平適度，債務規(guī)模和期限結構合理適當。支持金融機構通過資本市場補充資本。 強化股東、實際控制人和債權人的自我救助責任。
9.健全地方法人金融機構治理結構。規(guī)范地方法人金融機構股東(大)會、董事會、監(jiān)事會與經(jīng)營管理層關系，落實金融機構經(jīng)營自主權和風險責任，完善決策機制和授權經(jīng)營制度。推進董事會建設，完善決策機制，加強董事會在重大決策、選人用人和激勵機制等方面的重要職責。規(guī)范董事長履職行為，嚴肅追究失職或不當履職董事責任。落實監(jiān)事會監(jiān)督責任，加強對企業(yè)財務及高級管理人員履職行為合法性監(jiān)督。探索建立控股控權股東不當所得追回、高級管理人員責任追究和薪酬追回以及金融機構風險責任事后追償?shù)戎贫取?/p>
(四)規(guī)范發(fā)展金融業(yè)務。
10.堅持服務實體經(jīng)濟方向。引導金融機構把握發(fā)展方向和市場定位，突出主業(yè)、做精專業(yè)、差異化發(fā)展，圍繞全市經(jīng)濟社會發(fā)展的基本思路和工作重點，全力支持做好北三縣與通州區(qū)協(xié)同發(fā)展、臨空經(jīng)濟區(qū)規(guī)劃建設、服務支持雄安新區(qū)規(guī)劃建設“三篇大文章”。按照全市優(yōu)化產(chǎn)業(yè)布局的要求，重點支持“3+1”主導產(chǎn)業(yè)和“7+6”特色縣域產(chǎn)業(yè)集群，全力支持省、市重點項目建設。對標國家環(huán)保和產(chǎn)業(yè)政策,限制對高污染、高耗能、產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)的信貸支持。以規(guī)范的金融業(yè)務促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，加強和改進民營企業(yè)金融服務，擴大民營企業(yè)的有效金融供給，不盲目抽貸、壓貸、停貸。規(guī)范金融綜合經(jīng)營，依法合規(guī)開展股權投資，嚴禁金融企業(yè)憑借資金優(yōu)勢控制非金融企業(yè)。
11.嚴格規(guī)范金融綜合經(jīng)營。嚴格限制和規(guī)范金融機構多牌照經(jīng)營，對已實行多牌照經(jīng)營的金融機構，按照突出主業(yè)、內(nèi)部分業(yè)、依規(guī)經(jīng)營的要求整頓規(guī)范，其非主營金融業(yè)務必須嚴格準入條件，實行子公司法人制，實施更高的資本要求、組織復雜度、市場集中度、交易透明度、業(yè)務關聯(lián)度等監(jiān)管，達不到要求的逐步退出。加強對金融機構最終控制人及資金來源合法性審查和監(jiān)測，嚴格限制一致行動人投資行為。嚴禁非金融企業(yè)挪用擠占金融子公司資金。實體企業(yè)經(jīng)批準所辦金融機構，要從制度上隔離實業(yè)板塊與金融板塊，實行公司法人分業(yè)經(jīng)營，金融板塊納入監(jiān)管，加強并表監(jiān)管。對不符合監(jiān)管要求的金融綜合經(jīng)營和產(chǎn)融結合機構要逐步清理整頓、分類處置。
12.完善內(nèi)控機制建設。金融機構要發(fā)揮風險防控主體作用，進一步健全風險內(nèi)控機制和各項制度，建立健全符合本機構整體發(fā)展戰(zhàn)略的風險管理組織架構和體系，發(fā)揮業(yè)務管理、風險合規(guī)、內(nèi)部審計三道防線作用，大力提升內(nèi)控管理水平，強化對分支機構和基層網(wǎng)點的風險管控。加強員工行為排查、崗位制衡和崗外監(jiān)測，強化對重點人員、重要崗位、案件多發(fā)部位的監(jiān)控。金融監(jiān)管部門要充分發(fā)揮監(jiān)管主體作用，督促金融機構從職責、措施、保障、評價和監(jiān)督等方面細化完善內(nèi)控體系，嚴守會計規(guī)則和審慎監(jiān)管要求，強化自身資本管理和償付能力管理，保證充足的風險吸收能力。
(五)強化金融風險監(jiān)管。
13.完善金融統(tǒng)計和監(jiān)測機制。加強地方金融信息基礎設施建設,搭建金融監(jiān)管數(shù)據(jù)信息共享交換平臺，推進金融業(yè)綜合統(tǒng)計和監(jiān)管信息共享。加強重點領域和行業(yè)風險的監(jiān)測、評估、預警,強化金融監(jiān)管部門非現(xiàn)場監(jiān)管功能，發(fā)揮審計等第三方機構的監(jiān)測評估功能，對重點行業(yè)、重點企業(yè)運行情況及關聯(lián)金融風險準確監(jiān)測、科學研判、及時預警。加強金融資金監(jiān)測和管理，按照國家有關支付清算政策法規(guī) ，探索籌建廊坊市地方金融資金結算中心，運用現(xiàn)代科技手段和支付結算機制，動態(tài)監(jiān)管線上線下、國際國內(nèi)的資金流向流量，使所有資金流動都置于金融監(jiān)管機構的監(jiān)督之內(nèi)。
14.提高金融監(jiān)管科學化水平。金融監(jiān)管部門要遵循定量與定性相結合原則，依據(jù)金融機構的經(jīng)營管理和風險情況，細化風險等級認定標準，制定分類干預措施，對監(jiān)管對象和業(yè)務活動實施分類監(jiān)管。抓緊研究制定相關監(jiān)管配套措施，形成務實管用“1+N”監(jiān)管政策體系。充分利用“河北金融云”監(jiān)管服務平臺作用,運用大數(shù)據(jù)、云計算等技術,對金融數(shù)據(jù)實時分析研判。受地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管的金融機構完成登記注冊后，應在10個工作日內(nèi)將公司運營系統(tǒng)接入“河北金融云”監(jiān)管服務平臺，接受和配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)管。
15.嚴厲打擊各類非法金融活動。堅決取締非法金融機構，禁止非法金融活動，規(guī)范金融市場秩序。嚴厲打擊非法集資、非法證券、非法期貨、金融詐騙、高利貸、惡意逃廢銀行債務、內(nèi)幕交易、操縱市場、地下保單、制售假保單、騙保騙賠、披露虛假信息、逃套騙匯、虛假宣傳等各類違法違規(guī)行為。市場監(jiān)管、公安等部門要與金融監(jiān)管部門協(xié)調(diào)配合，加強對企業(yè)注冊名稱、經(jīng)菅范圍、業(yè)務活動的監(jiān)管，堅決清理查處非法經(jīng)營金融業(yè)務。各級金融監(jiān)管部門要加大查處力度，嚴肅查處非法使用名稱、違法吸收公眾存款、違法發(fā)放貸款等行為。銀行業(yè)金融機構嚴禁為非法集資活動提供任何金融服務，積極協(xié)助相關部門加強賬戶、信息監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和報告異常交易。加強涉金融類廣告監(jiān)管，嚴禁金融機構、媒體、網(wǎng)絡平臺等為非法金融活動提供便利。將違法違規(guī)金融活動的市場主體納入社會信用體系黑名單進行聯(lián)合懲戒。
(六)處置化解重大金融風險。
16.積極處置化解存量風險。各縣（市、區(qū)）政府、廊坊開發(fā)區(qū)管委會和市有關部門要將防范化解金融風險特別是防止發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性重大金融風險，作為金融工作的根本性任務，按照全市統(tǒng)一部署，對金融風險處置化解工作開展“回頭看”，分級分行業(yè)分領域完善全覆蓋的底賬清單，做到底數(shù)清、情況明。對新發(fā)現(xiàn)風險要列入臺賬，逐一制定處置化解工作方案和應急預案，明確責任部門、責任人、完成時限和工作標準，確保一般風險點2019年底前全部化解、重大風險點2020年底前得到有效化解。在此輪排查出的風險隱患之外，又引發(fā)金融風險和群體性事件的，要倒查屬地責任、監(jiān)管責任、督查責任。
17.堅決遏制金融增量風險。組織有關部門定期開展風險排查，梳理各行業(yè)各領域涉及金融風險情況，制定完善工作方案和應急預案，把金融風險化解在萌芽狀態(tài)。金融監(jiān)管部門要對金融機構和金融業(yè)務加強全流程、全鏈條動態(tài)監(jiān)測預警，綜合運用壓力測試等手段, 及時有效識別重大風險隱患，動態(tài)完善風險應對預案，加強定期評估和演練，對苗頭性、傾向性、趨勢性問題早發(fā)現(xiàn)、早介入、早處置。金融機構要堅持審慎經(jīng)營，按月監(jiān)測債務變化惰況，按季度統(tǒng)計分析風險數(shù)據(jù)，動態(tài)排查和處置信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險等風險隱患。
18.健全金融風險防控長效機制。各縣（市、區(qū)）政府、廊坊開發(fā)區(qū)管委會和金融監(jiān)管部門要指導幫助金融機構盡力壓縮不良資產(chǎn)的絕對值，消除資產(chǎn)風險隱患，努力防范案件風險，實現(xiàn)金融在更高層次上的安全穩(wěn)定。建立風險隔離制度，摸清企業(yè)擔保關系鏈條，特別是對擔保關系復雜、易引發(fā)連鎖反應的企業(yè)，認真做好風險評估工作，綜合運用多種措施拆圈解鏈，防范風險擴散蔓延。設立廊坊市政府融資擔?；穑⑸骐U企業(yè)紆困平臺和機制，提高重大風險應急幫扶實效。
三、組織保障
(一)加強組織領導。成立市金融機構監(jiān)管體系建設工作領導小組，由常務副市長任組長，市地方金融監(jiān)管局主要負責同志任常務副組長，人行廊坊市中心支行、廊坊銀保監(jiān)分局主要負責同志任副組長，市委組織部、市委政法委、市委網(wǎng)信辦、市發(fā)改委、市財政局、市人力資源社會保障局、市審計局、市國資委、市市場監(jiān)管局、市行政審批局、市地方金融監(jiān)管局、市政務服務管理辦公室、人行廊坊市中心支行、廊坊銀保監(jiān)分局等部門分管負責同志為成員。領導小組負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全市地方金融監(jiān)管體系建設和風險處置化解等重大事項，研究和指導地方金融改革發(fā)展與金融監(jiān)管，對地方金融監(jiān)管部門和地方金融機構進行履職問責等工作。領導小組辦公室設在市地方金融監(jiān)管局，負責日常組織和協(xié)調(diào)推動工作。
(二)壓實各方責任。按照“誰審批、誰監(jiān)管、誰主管、誰擔責”的原則，金融監(jiān)管部門和行業(yè)管理部門按照職能分工，承擔本行業(yè)本領域金融監(jiān)管和風險處置化解工作。市有關部門要發(fā)揮職能作用，配合做好金融監(jiān)管體系建設和風險處置化解工作。金融機構要落實主體責任，堅持審慎合規(guī)經(jīng)營,細化完善內(nèi)控機制，落實風險處置化解措施，確保金融風險點及時、穩(wěn)妥、有效處置化解。各級財政部門依法依規(guī)履行國有金融資本出資人職責。各縣（市、區(qū)）政府、廊坊開發(fā)區(qū)管委會要落實屬地責任，對本行政區(qū)域內(nèi)的地方金融行業(yè)監(jiān)督管理工作負總責，高質(zhì)量完成上級交辦的風險處置化解任務，按照職責分工，做好金融風險事件牽頭處置或協(xié)調(diào)配合工作。
(三)強化協(xié)調(diào)聯(lián)動。在堅持金融管理主要是中央事權的前提下，落實地方金融監(jiān)管職責，加強與中央駐廊金融監(jiān)管部門協(xié)調(diào)聯(lián)動，形成工作合力。地方金融監(jiān)管部門要積極落實國家和省、市關于金融工作的決策部署，不斷健全地方金融法治，強化金融監(jiān)管手段，發(fā)揮牽總作用，加強協(xié)調(diào)調(diào)度，建立完善地方金融組織監(jiān)管協(xié)調(diào)會商機制，加大對地方金融市場準入、監(jiān)管和風險防范化解工作的指導、協(xié)調(diào)和監(jiān)督力度。中央駐廊金融監(jiān)管部門與地方金融監(jiān)管和行業(yè)管理部門要在信息共享、風險處置、業(yè)務發(fā)展、金融消費者權益保護等方面，加強協(xié)調(diào)配合，強化聯(lián)合懲戒，保護各類投資者和金融消費者合法權益，形成分工負責、協(xié)調(diào)聯(lián)動、運轉(zhuǎn)高效的全市金融監(jiān)管體系和長效機制。各縣（市、區(qū)）政府、廊坊開發(fā)區(qū)管委會要落實屬地責任，分級組織實施，建立專門隊伍，制定工作方案，積極穩(wěn)妥推進實施。
(四)嚴格考核問責。市地方金融監(jiān)管局要加強對縣（市、區(qū)）政府、廊坊開發(fā)區(qū)管委會處置化解重大金融風險工作的日常督查考核，將督查考核結果作為對縣（市、區(qū)）政府、廊坊開發(fā)區(qū)管委會年度考核的重要依據(jù)。各縣（市、區(qū)）、廊坊開發(fā)區(qū)也要建立地方金融監(jiān)管部門的督查考核機制，形成條塊結合、上下聯(lián)動的全覆蓋督查巡查和考核體系。堅持督查考核與追責問責相結合，對在日常監(jiān)管和金融風險處置化解工作中失職瀆職、推諉扯皮、不作為、慢作為的，發(fā)現(xiàn)風險未及時提示和處置化解的，因處置風險不力引發(fā)新的重大風險或群體性極端事件的，按照干部管理權限，由相關部門依紀依法依規(guī)嚴肅追責問責。
