為深入貫徹落實(shí)習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想和黨的十九大、十九屆二中、三中全會(huì)精神，落實(shí)國務(wù)院常務(wù)會(huì)議和《政府工作報(bào)告》關(guān)于“擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資”的工作部署，銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、國家版權(quán)局發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的通知》(下稱《通知》)，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。

一、《通知》制定的背景是什么？

答：近年來，銀保監(jiān)會(huì)、國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局和國家版權(quán)局等有關(guān)部門高度重視知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資對(duì)實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值應(yīng)用、解決創(chuàng)新型企業(yè)“輕資產(chǎn)、缺擔(dān)?！崩Ь车囊饬x，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資為民營企業(yè)和小微企業(yè)提供更多融資手段，發(fā)揮質(zhì)押融資對(duì)企業(yè)加大科技研發(fā)投入、加強(qiáng)科技成果轉(zhuǎn)化的激勵(lì)作用。今年一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)戶數(shù)6448戶，比2018年初增加1200余戶；融資余額985億元，比2018年初增長98%。2018年新增專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押融資登記金額1224億元，同比增長12.3%；新增著作權(quán)質(zhì)押擔(dān)保主債務(wù)登記金額79.6億元。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)規(guī)模實(shí)現(xiàn)有序增長。

二、商業(yè)銀行開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資有什么好的做法和經(jīng)驗(yàn)？

近年來，各級(jí)銀保監(jiān)部門、知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門、版權(quán)管理部門、部分地方政府和商業(yè)銀行為推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行了很多有益的探索，積累了一些良好的經(jīng)驗(yàn)和做法。主要有：

一是積極發(fā)揮政策的引導(dǎo)作用。黨的十八大以來，原銀監(jiān)會(huì)會(huì)同國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、原工商總局、國家版權(quán)局、人民銀行等部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2013〕6號(hào))、《關(guān)于大力推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新 扎實(shí)做好科技金融服務(wù)的意見》(銀發(fā)〔2014〕9號(hào))、《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2017〕4號(hào))等政策，就知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)授權(quán)、業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、外部環(huán)境建設(shè)等方面提出監(jiān)管意見和支持措施。

部分銀保監(jiān)局結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)條件和特色，制定知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的支持政策。陜西銀保監(jiān)局2016年?duì)款^制定《陜西知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法(試行)》，重點(diǎn)推動(dòng)中小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展；北京銀保監(jiān)局2015年參與印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)首都知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)工作的意見》，推動(dòng)營造促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)發(fā)展的良好環(huán)境。

二是商業(yè)銀行改革經(jīng)營理念、進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，有力推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展。建設(shè)銀行廣東省分行開發(fā)“技術(shù)流”信貸評(píng)級(jí)產(chǎn)品，其結(jié)合企業(yè)的專利數(shù)量、結(jié)構(gòu)和技術(shù)含量等指標(biāo)數(shù)據(jù)，綜合財(cái)務(wù)情況對(duì)企業(yè)進(jìn)行授信，降低了初創(chuàng)型創(chuàng)新企業(yè)的融資門檻；浙江泰隆商業(yè)銀行自主評(píng)估大部分商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)的價(jià)值，解決小微企業(yè)“融資難、融資急”問題，取得良好社會(huì)效應(yīng)。

三是部分地方政府提供多種形式的財(cái)政支持，引導(dǎo)鼓勵(lì)商業(yè)銀行開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。江蘇、深圳等地方政府設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，聯(lián)合商業(yè)銀行開發(fā)產(chǎn)品，支持開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。

四是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記權(quán)限下放和改革試點(diǎn)為質(zhì)押融資提供了便利。在質(zhì)押登記較為便利的地區(qū)，企業(yè)和商業(yè)銀行開展質(zhì)押融資的積極性明顯較高，企業(yè)獲得融資的速度較快，登記便利化成為推動(dòng)開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的優(yōu)勢(shì)。

三、商業(yè)銀行開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資主要面臨哪些困難？有什么解決思路？

近年來，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模持續(xù)增長，產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，但實(shí)踐中仍存在一些困難制約著此類業(yè)務(wù)的發(fā)展。一是價(jià)值評(píng)估難。一方面，從“海量”的知識(shí)產(chǎn)權(quán)中梳理出真正有獨(dú)立市場價(jià)值的權(quán)利十分困難。另一方面，知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估具有較強(qiáng)的專業(yè)性，商業(yè)銀行缺乏獨(dú)立評(píng)估的能力，外部評(píng)估機(jī)構(gòu)數(shù)量較少、權(quán)威性不足、費(fèi)用偏高。二是處置變現(xiàn)不易。多數(shù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)具有專屬性質(zhì)，脫離原企業(yè)后效用下降明顯，處置變現(xiàn)缺乏成熟的市場。

針對(duì)這些實(shí)踐中的困難，此次銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、國家版權(quán)局積極研究解決問題的方法，發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的通知》，提出一系列政策措施。

對(duì)于評(píng)估難的問題?！锻ㄖ饭膭?lì)商業(yè)銀行培養(yǎng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專門人才，建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)庫，加強(qiáng)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)第三方資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的合作準(zhǔn)入與持續(xù)管理。逐步建立和完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)內(nèi)部評(píng)估體系，加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估能力建設(shè)，探索開展內(nèi)部評(píng)估。支持商業(yè)銀行探索以協(xié)商估值、壞賬分擔(dān)為核心的中小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式。各銀保監(jiān)局、地方知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門、地方版權(quán)管理部門也要推動(dòng)建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)庫、專家?guī)旌椭R(shí)產(chǎn)權(quán)融資項(xiàng)目數(shù)據(jù)庫，推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)作價(jià)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)化，為商業(yè)銀行開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資創(chuàng)造良好條件。

對(duì)于處置難的問題?！锻ㄖ肥紫纫笊虡I(yè)銀行從源頭上把好風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)對(duì)出質(zhì)人及質(zhì)物進(jìn)行調(diào)查，辦理質(zhì)權(quán)登記，加強(qiáng)對(duì)押品的動(dòng)態(tài)管理，定期分析借款人經(jīng)營情況，對(duì)可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的不利情形要及時(shí)采取措施。同時(shí)，有關(guān)部門將加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)押品動(dòng)態(tài)管理的專項(xiàng)服務(wù)，聯(lián)合商業(yè)銀行探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)物處置、流轉(zhuǎn)的有效途徑，充分發(fā)揮國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營公共服務(wù)平臺(tái)等各類知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)作用，做好質(zhì)物處置工作。

四、《通知》主要包括哪些內(nèi)容？

答：《通知》主要內(nèi)容包括：一是強(qiáng)調(diào)優(yōu)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)體系。《通知》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高思想認(rèn)識(shí)，高度重視知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的重要性，支持具有發(fā)展?jié)摿Φ膭?chuàng)新型(科技型)企業(yè)。要求大型銀行、股份制銀行指定專門部門負(fù)責(zé)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，鼓勵(lì)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過單列信貸計(jì)劃、專項(xiàng)考核激勵(lì)等方式支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展，力爭知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資年累放貸款戶數(shù)、年累放貸款金額逐年合理增長。二是明確加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)創(chuàng)新。《通知》鼓勵(lì)商業(yè)銀行在知識(shí)產(chǎn)權(quán)打包融資以及地理標(biāo)志、集成電路布圖設(shè)計(jì)作為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物的可行性等方面進(jìn)行探索。鼓勵(lì)商業(yè)銀行重點(diǎn)支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)密集型產(chǎn)業(yè)園區(qū)、創(chuàng)新型(科技型)小微企業(yè)，促成更多小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押“首貸”。為充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金的作用，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)投資知識(shí)產(chǎn)權(quán)密集的創(chuàng)新型(科技型)小微企業(yè)。三是要求健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)管理。《通知》要求商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)押品實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。鼓勵(lì)商業(yè)銀行開展內(nèi)部評(píng)估，培養(yǎng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專門人才。規(guī)定商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資不良率高出自身各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)(含)以內(nèi)的，可不作為監(jiān)管部門監(jiān)管評(píng)級(jí)和銀行內(nèi)部考核評(píng)價(jià)的扣分因素。對(duì)經(jīng)辦人員在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)辦理過程中已經(jīng)盡職履責(zé)的，實(shí)行盡職免責(zé)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展提供多種保險(xiǎn)服務(wù)。四是明確完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保障工作。《通知》要求銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門與知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門、版權(quán)管理部門建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融協(xié)同工作機(jī)制，加強(qiáng)信息數(shù)據(jù)共享，共同推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)支持政策的制定和實(shí)施工作。推動(dòng)建立和完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和損失補(bǔ)償機(jī)制。對(duì)于商業(yè)銀行行使質(zhì)權(quán)獲得的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，可按程序減免維持費(fèi)用。要求知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門、版權(quán)管理部門進(jìn)一步完善質(zhì)押登記、公示信息等方面工作，聯(lián)合商業(yè)銀行探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)物處置的有效途徑。對(duì)于業(yè)務(wù)開展良好的商業(yè)銀行，可按規(guī)定實(shí)施監(jiān)管激勵(lì)。鼓勵(lì)商業(yè)銀行以外的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或銀保監(jiān)局批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)積極開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。