各縣（市、區(qū)）人力資源和社會(huì)保障局（社會(huì)事務(wù)局）：

現(xiàn)將《創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貸后管理實(shí)施辦法（試行）》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

廊坊市人力資源和社會(huì)保障局

2020年6月11日

（此件主動(dòng)公開）

（聯(lián)系單位：廊坊市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款擔(dān)保中心）

創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貸后管理實(shí)施辦法

（試行）

第一章 總? 則

第一條? 為全面提升創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貸后管理水平，進(jìn)一步規(guī)范和促進(jìn)我市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作，根據(jù)《河北省創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施辦法》精神，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。

第二條? 本辦法所稱貸后檢查是指貸款發(fā)放后，進(jìn)行貸后跟蹤檢查，密切關(guān)注創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的資產(chǎn)質(zhì)量，保證債權(quán)順利收回。做好對(duì)貸款資金跟蹤監(jiān)督工作，確保資金安全，專款專用。

第三條? 貸后檢查由各級(jí)創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行共同負(fù)責(zé)，相關(guān)工作人員應(yīng)切實(shí)履行崗位職責(zé)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)。

第二章 貸后檢查概述

第四條? 貸后檢查主要手段。貸后檢查手段按實(shí)施方式可分為貸后現(xiàn)場檢查、電話回訪檢查和借助第三方平臺(tái)或數(shù)據(jù)核實(shí)等。

（一）貸后現(xiàn)場檢查，是指對(duì)貸款人開展實(shí)地貸后檢查，地點(diǎn)包括生產(chǎn)經(jīng)營場所、家庭住所、掛靠單位等。重點(diǎn)了解貸款人生產(chǎn)經(jīng)營情況、家庭生活情況，綜合評(píng)價(jià)貸款人貸款風(fēng)險(xiǎn)；

（二）電話回訪檢查，是指通過電話的方式與貸款人溝通，了解貸款人的生產(chǎn)經(jīng)營和家庭情況，判斷貸款人的還款能力和還款意愿是否發(fā)生了變化；

（三）借助第三方平臺(tái)或數(shù)據(jù)核實(shí)，如“國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”，查詢貸款人是否正常經(jīng)營。

第五條? 貸后檢查的主要內(nèi)容。

（一）貸款資金實(shí)際用途；

（二）貸款人生產(chǎn)經(jīng)營情況，經(jīng)營收入、成本費(fèi)用等影響還款能力的因素變化情況。貸款人生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，是否有違法經(jīng)營行為，是否有盲目擴(kuò)張行為，是否卷入經(jīng)濟(jì)糾紛；

（三）擔(dān)保能力變化情況。

主要對(duì)于住宅類抵押物，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其實(shí)物狀態(tài)、價(jià)值變動(dòng)、權(quán)屬變化等情況。

第六條? 貸后檢查文字記錄、影像資料。每次貸后檢查都應(yīng)做好文字記錄，并留檔備查。對(duì)于采取現(xiàn)場貸后檢查的業(yè)務(wù)，要求每次現(xiàn)場貸后檢查均應(yīng)拍攝并留存影像資料。

第三章 貸后檢查方式

第七條? 原則上放款半年內(nèi)進(jìn)行1次電話回訪檢查，以后每年至少電話回訪一次，每年至少1次借助第三方平臺(tái)或數(shù)據(jù)核實(shí)一遍，每年至少抽查不低于33%的貸款人進(jìn)行實(shí)地檢查。建議有條件的地方在每個(gè)季度審核貼息資金時(shí)，都進(jìn)行一次貸后檢查，具體檢查方式可根據(jù)工作實(shí)際情況安排。

第八條? 若貸款發(fā)生逾期或發(fā)現(xiàn)貸款人存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，貸后檢查人員應(yīng)對(duì)貸款人立即開展現(xiàn)場特別貸后檢查。

（一）對(duì)于離到期1個(gè)月的貸款人，由經(jīng)辦銀行對(duì)貸款人、反擔(dān)保人進(jìn)行提醒。對(duì)于到期超過1天（含當(dāng)天）的，由經(jīng)辦銀行對(duì)貸款人、反擔(dān)保人進(jìn)行再次提醒催收，創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)與經(jīng)辦銀行核對(duì)情況后進(jìn)行登記；

（二）對(duì)于貸款逾期一個(gè)月的，由創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)合經(jīng)辦銀行上門對(duì)貸款人、反擔(dān)保人同時(shí)下達(dá)“催收通知書”或“律師函”，限期償還；

（三）對(duì)于貸款逾期不還的，由創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)代償，同時(shí)告知反擔(dān)保人，創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)將按仲裁程序備案處理。

第九條? 特別貸后檢查要點(diǎn)。重點(diǎn)關(guān)注貸款人貸款逾期原因及影響貸款人還款能力和還款意愿的情形。

（一）貸款人個(gè)人品質(zhì)信息，如貸款人有賭博、涉毒、嫖娼等違法或違反社會(huì)公德的行為。

（二）貸款人資信狀況，如貸款人在銀行發(fā)生不良貸款、拖欠上下游貨款、作為被告卷入經(jīng)濟(jì)糾紛、挪用貸款資金用作高風(fēng)險(xiǎn)用途、發(fā)現(xiàn)貸款人存在欺詐騙取貸款行為等。

（三）貸款人或其家庭成員出現(xiàn)重大變故，如患重病、發(fā)生意外，家庭關(guān)系緊張，家庭財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)重大損失等。

（四）業(yè)務(wù)運(yùn)營環(huán)境變化的信號(hào)，如存貨異常變化，主要業(yè)務(wù)發(fā)生變動(dòng)，主要資金流向發(fā)生變化，主要產(chǎn)品線上的供貨商或貸款人流失等。

（五）貸款人所在行業(yè)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)情況或國家政策發(fā)生重大變化等。

（六）其它導(dǎo)致貸款人貸款逾期或影響還款能力和還款意愿的情形。

第四章 貸后檢查結(jié)果處理

第十條? 貸后檢查結(jié)果處理。貸后檢查中發(fā)現(xiàn)貸款人存在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的，創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行須及時(shí)制定相應(yīng)的處理方案。

（一）若發(fā)現(xiàn)貸款資金用途與合同約定用途不符，應(yīng)根據(jù)實(shí)際用途風(fēng)險(xiǎn)狀況決定是否提前收回已發(fā)放的貸款金額，或解除合同并要求貸款人承擔(dān)違約責(zé)任；

（二）若發(fā)現(xiàn)貸款人通過提供虛假證明材料獲取貸款的，應(yīng)要求提前歸還貸款金額，或解除合同并要求貸款人承擔(dān)違約責(zé)任；

（三）若發(fā)現(xiàn)貸款人的生產(chǎn)經(jīng)營或家庭情況發(fā)生足以影響其還款能力的重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)采取措施，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款能夠安全回收。

第五章? 附? 則

第十一條? 本辦法由廊坊市人力資源和社會(huì)保障局和經(jīng)辦銀行根據(jù)各自職責(zé)負(fù)責(zé)解釋。

第十二條? 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。

相關(guān)解讀：《創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貸后管理實(shí)施辦法》（試行）政策解讀